5 - Trouver des financements

5 - Trouver des financements  
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grosse_puce.gif Introduction

Lorsque se pose la question du financement de la création de l'entreprise, plusieurs solutions sont à envisager selon le type d'activité ou la taille de l'entreprise  :

 utiliser son apport personnel en mobilisant son épargne et celle de ses proches
petit_carre.gif faire appel au financement participatif
 obtenir une subvention (attention, elles sont rares),

 ouvrir son capital à des investisseurs
 solliciter un financement extra bancaire
 et/ou recourir à l'endettement moyen (2-7ans) ou long terme (7-15 ans)
petit_carre.gif recourir à la location

 

La solution finale est souvent une combinaison  de ces différentes solutions dans leur totalité ou partiellement.

 

Le financement de départ est le financement des fonds propres de l'entreprise. Il est essentiel pour la future pérennité de l'entreprise puisque ses capitaux permanents vont participer à sa solidité financière et à sa crédibilité auprès de ses partenaires et lui permettront de financer son besoin en fonds de roulement (BFR).


Le financement adapté d'un projet étant une des conditions de pérennité de votre future entreprise, il est donc nécessaire d'identifier les différentes ressources financières.

 Panorama des moyens de financement des capitaux permanents (dits "haut de bilan")

Les financements concernent soit  la personne qui crée (personne physique) soit  la société créée (personne morale). Ils varient selon la nature et la taille du projet de création :

petit_carre.gif les petits projets
petit_carre.gif les projets innovants
petit_carre.gif les projets classiques susceptibles de se développer
petit_carre.gif et tous les autres .......

Types de financement

Sources de financement

Financement du chef d'entreprise

triangle.gifEpargne personnelle

petit_carre.gif vous : livret d'épargne, placements financiers, épargne salariale *
petit_carre.gif vos proches : famille et amis
petit_carre.gif vos associés (si vous créez unre société de capitaux)

triangle.gifAide ou subvention à la personne
(voir l'étape 6 : Les aides)

petit_carre.gif l'Etat : prêt sans intérêt Nacre
petit_carre.gif Pôle emploi : l'ARCE
petit_carre.gif les collectivités locales
petit_carre.gif les fondations

triangle.gifPrêt d'honneur

petit_carre.gif les plateformes Initiative france
petit_carre.gif le Réseau entreprendre
petit_carre.gif certaines collectivités locales
petit_carre.gif d'autres organismes de prêts d'honneur ou de développement économique
petit_carre.gif des fondations
petit_carre.gif certains employeurs dans le cadre de l'essaimage

triangle.gifFinancement participatif
(ou crowdfunding)

petit_carre.gif les plateformes de financement participatif

triangle.gifPrêt bancaire personnel

petit_carre.gif les banques
petit_carre.gif les organismes de crédit à la consommation

triangle.gifPrêt solidaire
(personnes exclues du système bancaire)

petit_carre.gif l'Adie
petit_carre.gif France active pour des prêts solidaires de petit montant
petit_carre.gif certaines banques (Crédit coopératif, ...)

Financement de
l'entreprise
(en cas de société)

triangle.gifPrise de participation dans le capital

petit_carre.gif les fonds de capital risque
petit_carre.gif le réseau des business angels
petit_carre.gif les clubs d'investisseurs solidaires : les Cigales
petit_carre.gif l'association Love money pour l'emploi
petit_carre.gif les plateformes de financement participatif

triangle.gifPrêt participatif

petit_carre.gif les prêts de  BPI France

triangle.gifPrime, subvention à l'entreprise

petit_carre.gif l'Etat
petit_carre.gif les collectivités locales

triangle.gifPrêt à moyen/long terme

petit_carre.gif les banques publiques et privées
petit_carre.gif le PCE d'Oseo

triangle.gifCrédit-bail

petit_carre.gif les banques
petit_carre.gif les organismes spécialisés

 

* Epargne salariale : selon les accords passés par leur entreprise, certains salariés peuvent bénéficier de :
petit_carre.gif l'intéressement,
petit_carre.gif la participation (obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés) dont un déblocage total ou partiel est possible en cas de création ou de reprise d'entreprise,
petit_carre.gif le PEE (Plan d'épargne entreprise)
petit_carre.gif le PEI (Plan d'épargne inter-entreprises) : proche du PEE et s'adressant aux petites entreprises
petit_carre.gif le PERCO (Plan d'épargne pour la retraite collectif) dont les fonds peuvent également être débloqués pour la création ou la reprise d'eune entreprise.

  Remarques et conseils

triangle.gifPour limiter leur risque, les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties :
petit_carre.gif sur les biens financés (hypothèque, nantissement, gage)
petit_carre.gif par des cautions personnelles.

A noter : Des organismes ou les collectivités locales proposent des contre garanties aux établissements bancaires en échange de leur abandon de demande de garantie par l'emprunteur.
En cas de crainte sur l'obtention d'un crédit à cause de garanties trop faibles, il ne faut pas hésiter à prendre l'initiative de rechercher une prise en charge du risque auprès d'un organisme de garantie (Oseo, Socama, Siagi, etc.).

triangle.gifLes banques ayant actuellement une attitude réservée envers les créateurs, pour espérer convaincre un banquier, vous devrez :
petit_carre.gif présenter un bon dossier : complet, précis, concis, clair, soigné et vendeur. Utilisez pour cela l'application proposée par l'APCE "Mon projet en ligne"
petit_carre.gif être crédible en maîtrisant toutes les notions du dossier, en particulier les concepts essentiels de la partie financière : savoir ce que représente un BFR, ce qu'est un compte de résultat, un plan de financement, un plan de trésorerie, etc.
petit_carre.gif avoir préparé la négociation

 


Août 2013

De bons conseils mais
C'est vrai que cet article est d'une grande aide pour ceux qui souhaitent démarrer leur entreprise, mais aujourd'hui autant se dire qu'il faut un projet sacrément solide pour séduire les banques. Pour rebondir sur le message de "yrud", trouver un associé sur internet n'est peut être pas la meilleure solution quand on connait toutes les difficultés relationnel de deux associés. Y compris de la même famille c'est compliqué. Une association est un lien par l'argent uniquement, il suffit d'un peu de temps pour s'apercevoir des incompatibilités d'humeurs, et quand tout déraille l'entreprise est prise en otage. Si vous avez un idée originale, un conseil, faites la seul!
Posté par Fabien Faucheux (http://top-trading.over-blog.com/), 13/05/2013 16:10
Se faire accompagner pour connaitre les risques
Au regard du nombre de possibilités il me semble essentiel de se faire accompagné. Ne pas oublier que ceux qui investissent dans votre entreprise peuvent avoir leurs mots à dire dans la gestion de votre entreprise.
Posté par cflou (http://www.cflou.com), 17/10/2012 08:44
Le crowdfunding
... et oui c'est aussi une source de financement pour les porteurs de projet surtout en ces temps difficiles ! Il s'agit du financement par la foule (on connaissait déjà my major company pour la musique mais cela existe aussi pour les entrepreneurs au sens large) le but c'est que tout internaute intéressé par le projet puisse participer à la hauteur de ses moyens. Pas mal de plateformes existent et sont fonctionnelles en france comme par exemple www.zentreprendre.com.
Posté par z'entreprendre (http://www.zentreprendre.com), 19/09/2012 13:15
Investisseur et banque
Pour faire suite au post de Mailla07 Mon projet également était important 1 million d'euro pour une activité qu'on sait rentable depuis 20 ans. J'ai trouvé un investisseur qui m'apporte la moitié du crédit. Malgré toutes es garanties apportées, aucune banque sur 15 rencontrées n'a accordé de crédit. Conseil à prendre en compte : préparer votre dossier, vos relevés perso doivent être nickel (pas de refus de prélèvement, pas d'ATD, etc..). Montrer que vous savez gérer votre capital et vos économies. Un apport qui vient d'un héritage sera autant ignoré par le banquier que vous n'aurez pas de compte dépôt. Dernier conseil, vérifier la solidité et la crédibilité de votre investisseur (Bilan, dernier investissements). Enfin le petit truc : ne venez pas chez le banquier pour mendier un prêt ou un crédit, valoriser sa banque parce que c'est LA SEULE qui pourra vous épauler pendant le début de votre activité mais surtout après quand vous serez très riche, il vous faudra des conseils pour placer votre argent !! ;-) En un mot faite-le rêver !!!
Posté par Séfal, 10/06/2012 19:51
Autre solution
On peut aussi faire appel à un courtier en financement professionnel qui, fort de son expérience, aidera à la mise en forme du projet,optimisera le plan de financement, montera le dossier, l'argumentera auprès des établissements financiers et négociera les conditions.
Posté par mic7, 17/06/2011 18:01
Norme d'apport Personnel
Après 12 banques rencontrées, 3 croient au projet et le proposent au comité d'engagement, je viens d'avoir un retour d'une commission : avis défavorable, la banque souhaitait plus d'apport, plus de 40 % du montant emprunté alors que nous en apportons 30 %. Certes, il s'agit d'un gros projet mais si j'avais su au préalable qu'avec 30 % nous n'aurions aucune chance, je n'aurais pas travaillé 1 an sur ce projet (ce fût constructif etc...tout de même). J'attends 2 retours des autres banques, alors restons optimistes. Merci pour les différents conseils et supports apportés aux créateurs.
Posté par mailla07, 05/02/2010 17:34
Pour trouver des associés
hello, que de très bons conseils, comme d'habitude, sur le site de référence. Perso, j'ai trouvé sassocier.fr pour trouver un associé à mon projet de création d'entreprise. Peut vous être utile à tous. Longue vie aux entrepreneurs !
Posté par yrud, 09/02/2009 22:39
Merci et bravo
Merci pour tous les conseils apportés et bravo pour toutes les précisions pour un entrepreneur débutant (un peu perdu).
Posté par mimi, 26/01/2009 12:06
© Agence Pour la Création d'Entreprises (APCE)